Ипотека провалилась в начале года

Падение доходов и ожидание низких ставок ударили по жилищному кредитованию

За первые два месяца 2017 года кредитные организации сократили объем выдачи рублевых ипотечных кредитов почти на 15%, сообщил Центробанк России. Всего заемщики взяли ипотечных жилищных кредитов на 174,3 млрд руб., а это на 14,7% меньше, чем за первые два месяца 2016 года (тогда выдали 204,4 млрд руб.). В штуках выданных кредитов январь—февраль 2017 года тоже просели: выдано 97,8 тыс. кредитов, а за аналогичный период 2016 года — 117,4 тыс. (разница в 16,6%).

Всего «ипотечный портфель» тянет на 4,4 трлн руб. Но, сетуют в ведомстве Эльвиры Набиуллиной, прирост портфеля в 2017 году оказался в семь раз меньше, чем за тот же период в 2016 году. «В феврале 2016-го выдача ипотеки была на более высоком уровне, поскольку 1 марта ожидалось завершение государственной программы субсидирования и заемщики спешили с оформлением ипотечных кредитов, — напоминает старший преподаватель кафедры банковского дела Российского экономического университета им. Плеханова Владислава Полетаева. — Но программу продлили до конца 2016 года».

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) январско—февральское падение также связывают с тем, что на март прошлого года было намечено прекращение госпрограммы поддержки ипотечного кредитования. Тогда в феврале 2016 года были выданы рекордные 143 млрд руб. кредитов. В АИЖК рассчитывают, что, несмотря на неудачное начало года, ипотечный рынок покажет хороший рост: по ее оценкам, объем выдачи по итогам года достигнет 1,8 трлн руб.

Директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Сергей Шлома объясняет ситуацию очень просто. «В марте этого года количество заключенных сделок было на 10% меньше, чем в аналогичный период прошлого года. На фоне уменьшения общего числа операций купли-продажи на рынке недвижимости столицы по сравнению с 2016 годом сократилась и доля ипотечных сделок», — сказал он «НГ».

Полон оптимизма руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц. «Выдача ипотеки в 2017 году, безусловно, обгонит предыдущие годы. Экономика стабилизируется, и население чувствует себя более комфортно, интерес к покупке жилья возвращается. Ставки по ипотечным кредитам находятся на рекордно низком уровне — ниже, чем в докризисные периоды, а с другой стороны, цены на жилье за последнее время опустились и предложений много», — сказал он. Согласно оценкам аналитиков банка ВТБ, рынок ипотеки в этом году вырастет примерно на 10–15%».

«В 2017 году мы ждем общего оживления рынка: строятся и вводятся в эксплуатацию новые объекты — ожидаем, что люди снова будут готовы к дорогостоящим покупкам и долгосрочным кредитам», — надеется старший вице-президент ВТБ24 Андрей Осипов.

Определенный оптимизм демонстрирует и финансовый аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич: «В начале года спрос на ипотечные кредиты снизился, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что обусловлено прекращением государственной программы субсидирования ипотеки, что привело к росту ставок при покупке на первичном рынке. Кроме того, часть домохозяйств постаралась успеть купить квартиру до прекращения действия госпрограммы. В противовес этому мы ожидаем снижения ставки ЦБ в текущем году до 8%, что будет способствовать снижению на 2% ставок по ипотечным кредитам. В результате после провала в начале года, обусловленного оттянутым на конец 2016 года спросом и ростом ставок по ипотеке, уже во второй половине года спрос на ипотечные кредиты будет восстанавливаться», — сказал Зварич «НГ».

Сергей Шлома считает, что значительное увеличение количества сделок на рынке недвижимости (и ипотечных сделок в том числе) возможно только при достижении ценового «дна». «Сейчас нам для нормального функционирования рынка недвижимости не хватает ежемесячно 25–30% сделок. А пока цены на недвижимость продолжают плавно сползать вниз, роста ипотечных займов мы так и не увидим. До ценового „дна“ мы доберемся только к 2018–2019 годам. Но если произойдет резкое уменьшение ипотечных ставок, — что крайне маловероятно — ценового „дна“ мы сможем достигнуть и в 2017 году», — считает аналитик.

«Причина спада банальна — у населения мало денег, покупательная способность падает, и нет уверенности в том, что завтра ситуация улучшится. «Во многих семьях вся зарплата уходит на поддержание жизни, крупные покупки и кредитные заявки откладываются на будущее. Вряд ли можно ожидать значительных улучшений в этом году. Некоторая позитивная динамика, конечно, возможна, поскольку спрос на жилье все равно остается. Немного оживить ситуацию поможет снос пятиэтажек в Москве, поскольку это позволит загрузить строительные мощности и в ряде случаев запустит рефинансирование ипотеки. Кроме того, нужно учесть, что программа господдержки ипотеки завершилась неожиданно, некоторые откладывали оформление до апреля—мая, так что скрытый потенциал у заемщиков еще имеется» — говорит управляющий партнер АО «2К» Тамара Касьянова.

Депутат Госдумы Михаил Щапов еще более категоричен: «Люди ждут снижения ставок, которое декларируется государством. Возможно, рынок в первые два месяца этого года находился в ожидании этих шагов, поэтому количество ипотечных кредитов и снизилось. Второй важнейший фактор — снижение покупательной способности жителей страны. Она сейчас балансирует на уровне, после которого люди уже не смогут улучшать свои жилищные условия. Это очень опасная тенденция, так как развитие строительного рынка имеет мощный мультипликативный эффект, от него зависит большое количество других секторов экономики. Удержать этот рынок за счет госучастия очень сложно, и если мы дошли до ситуации, когда люди не в состоянии покупать себе жилье, это очень плохой сигнал о состоянии экономики».