Ипотека сегодня: банки спешат за МКАД

Сейчас, в разгар сезона на загородном рынке, количество акций и заманчивых предложений достигло своего пика. Дополнительным мотивирующим фактором в пользу покупки недвижимости служит удорожание себестоимости строительства, а значит и увеличение цен на качественные объекты в будущем. И в том, и в другом случае ключевое значение приобретают инструменты, облегчающие процесс выгодной покупки, главный из которых — ипотека. Тем более что в настоящий момент банки стремятся развивать кредитные продукты именно на загородном рынке.

«Борясь за расширение аудитории заемщиков, банки активно выходят на загородный рынок, разрабатывая новые программы, ориентированные под специфику товара и заемщика, приобретающего на этом рынке объект недвижимости, — комментирует директор Департамента загородной недвижимости ИНКОМ-Недвижимость Андрей Кройтор. — Порядка 15-20% сделок на первичном загородном рынке совершается с привлечением ипотечных средств, и этот процент обещает расти. Важно отметить, что у риэлторских компаний и банков совпадают интересы, поэтому обе стороны активно идут на контакт. В результате рождаются новые схемы, направленные на то, чтобы повысить эффективность работы риэлторов, ипотечных менеджеров, а главное — сделать приобретение загородного жилья доступным для граждан среднего класса».

Совместные программы между риэлторскими компаниями и банками, как правило, приносят конечному потребителю дивиденды в виде скидок на процентные ставки, ускорение процесса рассмотрения заявки, продление срока выплаты кредита, кроме того, клиенты риэлторской компании могут рассчитывать на особую лояльность банков. ИНКОМ-Недвижимость уже сотрудничает с рядом банков, в том числе кредитующих загородные объекты. Это «РОСБАНК», «ЮниКредит», «РосЕвроБанк», «Возрождение», «МТС Банк», «Банк Союз», «Банк Москвы» и другие. Все более эффективным становится сотрудничество со Сбербанком, который аккредитовал максимальное количество загородных проектов, соответственно условия по ипотеке на объекты в них автоматически становятся более выгодными для покупателя. С этим же банком разрабатываются совместные программы, направленные на упрощение подачи заявки заемщика, в рамках которой риэлтор может влиять на оперативность процесса и его контролировать.

Важным этапом в развитии на загородном рынке ипотеки становится кредитование строительства. Инициатором такого предложения выступили сами банки, и сейчас ИНКОМ-Недвижимость ведет переговоры с некоторыми партнерами о разработке схемы, которая позволит клиенту ИНКОМ-Недвижимость купить за свои средства участок и передать его банку в качестве залога. В этом случае полученный кредит идет на строительство, а ставка снижается. Программа под строительство жилого дома, в частности, разработана в «Банке Москвы». Здесь под залог земельного участка можно взять кредит без первоначального взноса под 11,25% годовых в рублях. Для клиентов, привлеченных в банк компаниями-партнерами (агентствами недвижимости, в том числе ИНКОМ-Недвижимость) процентная ставка может быть снижена на 0,5 процентных пункта.

Что касается текущей ситуации на ипотечном рынке в сегменте загородного жилья, то начиная с весны, специалисты ИНКОМ-Недвижимость отметили увеличение спроса на ипотечные продукты, что обусловлено сезонностью, — возросшее количество сделок в целом в том числе принесло рост ипотечных. Уменьшилась в среднем сумма кредита: если раньше она составляла 6-8 млн руб., то сейчас — 3-5 млн руб. Вероятно, это объясняется опасениями граждан относительно нестабильности в экономике, и озабоченностью, что нагрузка по кредиту станет для них слишком ощутимой. Эксперты Департамента загородной недвижимости ИНКОМ-Недвижимость рекомендуют брать кредит на загородный объект в том случае, если у покупателя есть около 50% собственных средств на покупку. В этом случае кредит не станет обременительным в дальнейшем.