За прошедший месяц количество сделок по ипотеке на вторичном рынке жилья возросло на 37,9 % на фоне возвращения ипотечных ставок к докризисному уровню

По итогам марта количество ипотечных сделок на вторичном рынке жилья на 37,9% превысило аналогичные показатели февраля и на 15,6% возросло относительно марта 2015 года — следует из данных статистики компании. Однако по итогам I квартала 2016 года количество ипотечных сделок в сегменте вторичного жилья не достигло суммарного значения января—марта 2015 года (минус 6,4%).

Отрицательные показатели нынешнего I квартала относительно аналогичного периода 2015-го надо оценивать в контексте общей нестабильности рынка в прошлом году. Обвал ипотеки на «вторичке» начался только в апреле, когда фактически были исчерпаны актуальный спрос и одобрения по кредитам, которые были получены до «исторического» решения Центрального банка, запустившего механизм резкого ужесточения условий ипотечного кредитования. В январе—марте 2015 года «кризисная» статистика была «смазана» общей инертностью вторичного рынка жилья и в значительной степени итогами работы по сделкам, прошедшим по «старым» условиям, до повышения банками ставок по ипотеке.

При этом, оценивая динамику ипотечных сделок в 2016 году, надо отметить, что I квартал характеризуется последовательным увеличением ипотечного спроса на вторичном рынке жилья. С одной стороны, это ожидаемая коррекция в контексте общего роста покупательской активности. С другой — ответная реакция потребителей на повышение доступности ипотеки в указанном сегменте рынка.

В марте—апреле ряд банков объявил о снижении процентных ставок по ипотеке на вторичном рынке жилья. Коррекция составила от 0,5 до 1,25 п. п. В настоящее время минимальная ипотечная ставка в указанном сегменте составляет 11% при условии первоначального взноса от 50% и подтверждения дохода в соответствии с требованием банка. В этом же банке — самое привлекательное предложение для заемщиков с минимальным первоначальным взносом: от 12,25% годовых при собственных накоплениях в размере от 15% стоимости залогового имущества. Для сравнения:
— в докризисном 2014 году средневзвешенная процентная ставка по ипотеке в рублях составила 12,45%;
— ключевые банки в настоящее время предлагают приобретение жилья в рамках программы «Ипотека с господдержкой» на условиях 11–12%.

Показательно, что ставки по кредитам на покупку вторичного жилья снизил такой системообразующий представитель банковского сектора, как Сбербанк. Однако в остальном соответствующие изменения инициировали крупные частные банки, рассматривающие ипотеку как стратегическое направление развития бизнеса, заинтересованные в расширении клиентской базы, но не столь избалованные вниманием потребителей как банки с государственным участием.

«У этой „народной любви“ есть оборотная сторона: „государственные“ банки с их доступом к дешевому фондированию и возможностью предлагать наиболее привлекательные условия кредитования имеют исчерпывающий выбор клиентов. А значит, конкуренция среди заемщиков максимально высока. Крупные частные банки в этом смысле не так раскручены, при этом давно и успешно действуют на ипотечном рынке. Их преимущество в работе с клиентами — конкурентоспособные и менее консервативные программы кредитования», — отмечает директор Департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома.

Условия ипотечного кредитования на вторичном рынке жилья в банках-партнерах ИНКОМ-Недвижимость

Таким образом, в настоящее время диапазон базовых ипотечных ставок на вторичном рынке жилья в банках-партнерах ИНКОМ-Недвижимость составляет 11–17,49%. Для сравнения: в марте 2015 года этот показатель варьировался от 14,5 до 28%.

В банках с государственным участием снижение процентных ставок в указанном сегменте рынка составило примерно 3,5%. При расчетной сумме ежемесячного платежа 50 тыс. рублей и сроке кредитования 15 лет разница в сумме кредита в данном случае составляет около 650 тыс. рублей (исходя из актуальных средних цен предложения на московском вторичном рынке, эта сумма соответствует 3,5 кв. м столичного жилья).

При этом в ИНКОМ-Недвижимость подчеркивают: при актуальном предложении кредитных программ на вторичном рынке жилья по ставкам, максимально приближенным к докризисным (а в ряде случаев ниже или равным им), преждевременно говорить о восстановлении ипотечного спроса до уровня 2014 года. Количество ипотечных сделок в компании в нынешнем марте на 23,6% меньше, чем в том же месяце 2 года назад. А суммарные показатели I квартала 2016 года на 40,1% ниже, чем за тот же период 2014-го.