Как минимизировать расходы при покупке квартиры в кредит?

С учетом развития возможных негативных тенденций вопрос минимизации расходов при покупке квартиры с использованием ипотечного кредита приобретает особую актуальность, говорят эксперты «Инком-Недвижимость».

Они отмечают, что за счет грамотно подобранной программы кредитования, налоговых преференций, специальных льгот и скидок, ипотечный покупатель может сэкономить от 10 до 25% своих средств.

Одним из способов снизить общие затраты по такой сделке является выбор программы с комбинированной процентной ставкой. Это решение подходит для тех, кто, оформляет кредит на длительный срок, но планирует погасить его в течение 5-7 лет. Источником денежных средств в данном случае могут стать дополнительные доходы, которые не учитывались при андеррайтинге: например, получение наследства, дивидендов от продажи акций или уже имеющейся у заемщика недвижимости. Основным преимуществом ипотечных программ с комбинированной ставкой является то, что ее фиксированная часть, которая как раз действует в течение указанного выше срока, на 0,5-1% ниже, чем по программам с фиксированной ставкой.

Для тех, кто оформляет кредит на длительный срок и не планирует его досрочное погашение, выгодным решением станет популярная в последнее время услуга, предполагающая снижение процентной ставки от 0,5 до 1,5% годовых при внесении единовременного платежа от 1,5 до 4% от суммы кредита.

Еще одна важная статья расходов — первоначальный взнос, который сегодня при покупке жилья на вторичном рынке составляет по стандартным условиям большинства ипотечных программ 15-20%. При этом многие банки готовы предоставлять более выгодные условия заемщикам, которые вносят крупный первоначальный платеж. Если вносится половина и более стоимости квартиры, банки нередко соглашаются на предоставление кредита по сниженным на 0,5-1,5% ставкам.

Сэкономить на выплатах по ипотеке можно и воспользовавшись сезонными акциями или специальными предложениями от банков-партнеров. По условиям партнерских программ ставки по кредитам могут быть ниже стандартных на 0,2-1% годовых.

Наконец, существенной компенсацией дорогостоящей покупки недвижимости является возврат уплаченного ранее налога на доходы физических лиц путем получения имущественного налогового вычета. В настоящее время максимальный размер налогового вычета при приобретении недвижимости составляет 2 млн рублей. В случае ее покупки с использованием ипотечного кредита возврат ранее уплаченного НДФЛ составит 13% от 2 млн рублей, т. е. 260 тыс. рублей, плюс 13% от суммы расходов по оплате процентов по ипотеке за отчетный период. При этом если кредит и свидетельство о собственности на жилье были оформлены до 1 января 2014 года, сумма процентов, с которой можно получить имущественный вычет, не ограничена. При приобретении недвижимости с 1 января 2014 года сумма процентов лимитирована 3 млн рублей.

Для минимизации расходов, связанных с покупкой квартиры в кредит, чаще всего могут быть использованы несколько из указанных способов, что позволит получить еще большую экономию средств. Однако надо иметь в виду, что льготные условия кредитных программ целесообразно рассматривать только в контексте решения частных жилищных вопросов конкретных заемщиков, напоминает директор департамента вторичного рынка компании Сергей Шлома.