По данным опроса ВЦИОМ, более 60% россиян хотели бы жить в собственном загородном доме, если бы представилась такая возможность. Государство поддерживает сектор индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и после отмены массовой субсидированной ипотеки оставило адресные льготные программы со ставками от 2% до 6% годовых, по которым можно приобрести или построить загородную недвижимость: семейную, дальневосточную, арктическую и IT-ипотеку. Названия у них говорящие, но каждая имеет свои особенности, возможности и ограничения. Давайте разбираться.
Данная программа предполагает сниженный процент по ипотеке – 6% против более 20% по базовой ставке. В 2024 году ее продлили до конца 2030 года, но условия изменились: круг льготников сузился, а для строительства дома теперь обязательно нужно использовать эскроу-счета.
Эта льготная ипотека ориентирована на семьи с одним ребенком до семи лет или с ребенком-инвалидом до 18 лет, а также на семьи с двумя или более несовершеннолетними детьми. Кроме того, взять семейную ипотеку могут родители усыновленных детей, соответствующие условиям программы. Понятно, что возраст и количество детей должны подходить под ограничения на момент подписания кредитного договора.
Важно: если у вас появился еще один ребенок, вы можете взять новую семейную ипотеку, если закрыли задолженность по прежней.
Вот какие условия предполагает программа: вы вносите первоначальный взнос – он составляет не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, но разрешено использовать материнский капитал; сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области 12 млн рублей, в остальных регионах – 6 млн рублей. Разрешается оформить ипотеку и на большую сумму, но в таком случае в части кредита выше установленного госпрограммой лимита будет действовать рыночная процентная ставка. Естественно, такой льготный кредит могут получить только граждане России.
Льготные средства разрешено использовать на:
Кроме того, семьи с детьми до 7 лет или с ребенком-инвалидом вправе рефинансировать ранее взятый кредит на загородный дом или таунхаус.
Отдельно следует отметить, что при нарушении условий программы семейной ипотеки банк может поднять ставку.
По ней можно купить городское жилье, в том числе на вторичном рынке, или приобрести загородную недвижимость: надел земли для ИЖС, дом с участком – готовый или построить самостоятельно, но только в сельской местности. Очевидно, что данная льготная программа создана для жителей Дальневосточного федерального округа, куда входят Камчатский, Забайкальский, Приморский и Хабаровский края, Амурская, Еврейская автономная, Магаданская и Сахалинская области, Республика Бурятия и Республика Саха (Якутия), Чукотский автономный округ.
Такая ипотека предназначена для семей, где муж и жена не старше 36 лет, также на нее вправе рассчитывать одинокий родитель такого же возраста с детьми или одним ребенком до 19 лет (включительно) – эти же правила распространяются на усыновителей.
Возрастные и семейные ограничения не касаются других групп заемщиков, которые также имеют возможность воспользоваться данным кредитом. В частности, это медицинские работники и учителя в государственных учреждениях – с июня нынешнего года стаж не имеет значения; сотрудники оборонных предприятий ДФО; участники специальной военной операции и члены семей погибших военных; жители Дальнего востока, которые были переселены из Украины, ДНР и ЛНР; участники программ «Дальневосточный гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов».
Как и для семейной льготной ипотеки, действует условие внесения 20%-ного первоначального взноса с разрешением использовать маткапитал; можно получить до 6 млн рублей, но если вы собираетесь построить дом площадью более 60 кв. м, то размер кредита удастся расширить до 9 млн рублей; выплачивается заем не более 20 лет.
По сути это та же Дальневосточная, но с некоторыми дополнениями: например, покупка участка и возведение дома разрешены не только за городом, но и в городской черте; а вот по стоимости 1 кв. м есть ограничение – она не может превышать среднерыночную на момент подписания кредитного соглашения, а ее Минстрой каждые полгода пересматривает для конкретного региона; в перечень групп населения, наделенных правом воспользоваться этим льготным кредитом, включены также специалисты предприятий первостепенных отраслей для определенного региона (для каждого приоритеты свои).
В Арктическую зону РФ входят Мурманская и Архангельская области, Ненецкий, Чукотский, Ямало-Ненецкий автономные округа, Республики Карелия, Коми и Саха (Якутия), Красноярский край.
Ее могут получить, соответственно, сельские жители не моложе 21 года и не старше 65 лет для приобретения или строительства частного загородного дома. Такой кредит не выдается на территориях Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга, все остальные субъекты Российской Федерации самостоятельно выбирают локации, где разрешить использование сельской ипотеки. ПВ по ней, как и по другим программам, составляет не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости; размер – до 6 млн рублей, но, к примеру, муж и жена единовременно могут взять каждый свой заем и получить более значительную сумму, но и первоначальный взнос будет больше. 25 лет дается заемщику на погашение кредита, а на строительство дома по нему – только 2 года.
Изменения условий данной программы произошли в августе этого года. Основное – территориальные ограничения, когда запретили использовать IT-ипотеку в Москве и Санкт-Петербурге, однако области двух столиц не исключили. Получить такую льготу для покупки загородной недвижимости может сотрудник компании, которая относится к сфере информационных технологий. Она должна находиться в России (кроме Москвы и Санкт-Петербурга), иметь аккредитацию Минцифры РФ и получать налоговые льготы. Максимальная сумма кредита – 9 млн рублей, ПВ 20%, выплачивать разрешено до 30 лет в зависимости от возраста заемщика.
На что направить средства по ней? На строящийся дом по ДДУ с земельным участком, на готовый дом с земельным участком от застройщика, можно построить частный дом на имеющемся земельном участке, купить земельный участок для последующего строительства жилого дома.
В качестве резюме можно отметить, что существуют и другие меры государственной поддержки желающих построить или купить не только городское, но и загородное жилье. Например, это региональные программы поддержки педагогов и медиков, молодых специалистов.
Военная ипотека также предполагает возможности приобретения или возведения собственных домов. Молодые семьи с детьми, которые занимают самую значительную часть целевой аудитории на рынке загородной недвижимости, могут также использовать материнский капитал, льготную ипотеку и комбинировать ее с рыночной. Мы с радостью поможем разобраться во всех вариантах и подберем именно ваш, наши клиенты имеют возможность получить кредиты в банках на самых выгодных условиях – так на первый взгляд неосуществимая мечта о своем доме становится реальностью.
